Українцям для інвестування доступні не лише банківські депозити, а й державні облігації та фондові інструменти. Вибір залежить від суми, строку вкладення та ризику, на який готова піти людина, а починати можна навіть із відносно невеликого капіталу.
Перед інвестуванням насамперед потрібно визначити суму, яку можна відкласти без шкоди для щоденних витрат. Фінансову подушку краще не вкладати в активи, які за потреби неможливо швидко продати без втрат.
Одним із найпростіших інвестиційних інструментів для українців залишаються облігації внутрішньої державної позики. Купуючи ОВДП, інвестор фактично позичає гроші державі на визначений строк, після завершення якого отримує вкладені кошти та передбачений дохід.
Придбати державні облігації можна через банки та інвестиційні компанії. Доступні також військові облігації, частину яких можна купувати через застосунок “Дія”.
У 2026 році ставки за ОВДП, за даними НБУ, становили приблизно від 13% до майже 17% залежно від конкретного випуску та строку. Водночас серед наведених Мінфіном військових облігацій є гривневі папери з номінальними ставками близько 16,15–17,45% річних.
Популярність цього способу вкладення грошей серед населення продовжує зростати. Станом на 3 серпня портфель ОВДП у власності фізичних осіб досяг 159,3 млрд грн, встановивши черговий рекорд.
Для людей, які не хочуть розбиратися в роботі облігацій, простішим варіантом залишається банківський депозит. Клієнт передає гроші банку на визначений строк та отримує за це відсотки.
Однак порівнювати депозити лише за заявленою ставкою не варто. Значення мають оподаткування доходу, строк вкладу, можливість достроково забрати гроші та умови конкретного банку.
Окремим чинником залишається гарантування вкладів. Фонд гарантування вкладів фізичних осіб повідомляє про 100% відшкодування коштів за вкладами відповідно до чинних правил.
Для тих, хто готовий прийняти більший ризик заради потенційно вищого доходу, існують акції та біржові фонди ETF. Доступ до таких інструментів можна отримати через ліцензованого брокера.
На довгому проміжку часу фондові інструменти можуть принести більший дохід, ніж вкладення з фіксованою ставкою. Однак їхня ціна постійно змінюється, тому інвестор має бути готовим і до падіння вартості активів та втрати частини вкладених грошей.
Зменшити ризики допомагає розподіл коштів між різними активами. Замість вкладення всього капіталу в одну компанію або один інструмент гроші можна розподілити між гривневими облігаціями чи депозитами, валютними активами та фондовим ринком.
Єдиної пропорції для такого портфеля немає. Вона залежить від доходів людини, строку, на який вона готова розлучитися з грошима, та її ставлення до можливого тимчасового падіння вартості інвестицій.
Залишати всі заощадження готівкою також означає брати на себе ризик. За прогнозом НБУ, інфляція у 2026 році може становити близько 9,4%, а отже, гроші без доходу поступово втрачають купівельну спроможність.
Початківцям необов’язково одразу шукати інструменти з максимально можливою дохідністю. Перший портфель можна побудувати переважно з ОВДП або депозитів, меншу частину спрямувати у диверсифіковані фондові інструменти, а фінансову подушку залишити окремо.
При цьому високий прибуток без ризику не гарантує жоден інвестиційний інструмент. Перед вкладенням грошей потрібно перевіряти не тільки заявлену дохідність, а й комісії, податки, строки та умови дострокового повернення коштів.
🌟 Читайте «Експерт» у своєму смартфоні — додайте нас в Google Discover
About the Author
